Что такое ипотечный кредит, его плюсы и минусы

Ипотечный кредит — вид займа, предоставляемый банком или иной финансовой организацией для приобретения жилья. Обеспечивает заемщика средствами, необходимыми для получения квартиры или дома, но сам объект является залогом. Впоследствии заемщик выплачивает долг банку в течение определенного периода времени (обычно несколько лет или десятилетий) в виде ежемесячных платежей, включающих проценты и основной долг.

История развития

Ипотека имеет длинную историю, которая началась в древние времена. В контексте современной услуги ее развитие стартовало в XVII веке в Англии, где банки и финансовые учреждения начали предоставлять займы под залог. Впервые подобная услуга была доступна только для состоятельных людей, но со временем она стала более открыта для среднего класса.

В 1930-х в США были созданы государственные программы поддержки, такие как FHA (Федеральное агентство по жилищному строительству), которые сделали опцию еще более доступной для многих людей. В 1938-м была созданаFannieMae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация), которая стала крупнейшим финансовым институтом.

В послевоенный период займы стали все более популярными в США и других странах мира. В 1960-х были созданы специальные общества, которые сделали процесс получения денег в банковских учреждениях еще более доступным и упростили процесс одобрения заявок.

В последние десятилетия ипотека стала доступна практически во всем мире, но ее условия и требования были индивидуальны для каждой страны. Сегодня услуга может предоставляться как частными банками и кредитными учреждениями, так и государственными организациями.

Есть ли разница с ипотекой

Рассматриваемые термины часто используются как синонимы, но на самом деле они имеют разные значения:

Ипотека — юридический документ, который представляет собой залог на квартиру или дом в обмен на деньги. Последние выдает заемщику банк или другая организация. То есть, ипотека является договором, который заключается между клиентом и кредитором. Он предусматривает залог жилья в обмен на денежные средства.

Ипотечный кредит — это займ, предоставляемый банком или другой финансовой организацией для покупки квартиры или дома. Он обеспечивает заемщика средствами, необходимыми для приобретения жилья, но сама недвижимость является залогом.

Как оформить

Для получения услуги требуется выполнить ряд шагов:

1. Определите бюджет и узнайте, какую сумму можно получить. Основывайтесь на финансовых возможностях и размере первоначального взноса.
2. Изучите предложения различных банков и кредитных учреждений на рынке и сравните их условия.
3. Определитесь с желаемым типом услуги и суммой ипотечного кредита, необходимой для решения поставленной задачи.
4. Подготовьте документы для оформления, в том числе подтверждающие доходы, кредитную историю, паспорт и т. д. Важно ориентироваться на текущие требования банковского учреждения.
5. Обратитесь в банк и подайте заявку. В процессе рассмотрения кредитор проведет оценку кредитоспособности и решит, выдать ли займ и на каких условиях.
6. После одобрения заявки заключите договор и предоставьте залоговые документы, которые подтверждают право собственности на объект.
7. Получите средства и начните ежемесячно выплачивать задолженность. Важно учитывать условия договора и четко ему следовать.

В чем плюсы и минусы

Главный смысл ипотеки в том, чтобы обеспечить возможность приобретения недвижимости с позиции денежных средств.

Плюсы:

• возможность приобрести собственное жилье без необходимости накопления большой суммы денег;
• распределение затрат на более длительный период времени, что делает платежи более удобными;
• возможность улучшения кредитной истории и повышения рейтинга при своевременных платежах;
• получение более низких процентных ставок по сравнению с другими видами кредитования;
• доступность субсидий или льготных условий.

Минусы:

• обязательство выплаты долга в течение длительного срока (обычно 15-30 лет);
• наличие риска потери недвижимости, если человек не сможет выплачивать задолженность;
• необходимость внесения первоначального взноса (обычно от 10 до 20% от стоимости жилья);
• оплата ежемесячных выплат, включающих проценты и основной долг, что может оказаться чрезмерной денежной нагрузкой;
• изменение процентных ставок может повлиять на размер платежей по займу.

Итоги

Ипотечный кредит является долгосрочным финансовым обязательством, и потенциальный клиент банка должен понимать, что он будет выплачивать задолженность (тело и проценты) в течение многих лет. Также, если человек не будет платить в срок, он рискует потерять недвижимость, которая является залогом.