Как уменьшить проценты по займу

Уменьшение процентов по займу — комплект мер, направленных на снижение процентных начислений , итоговой переплаты. Для решения задачи могут применяться разные способы: реструктуризация, рефинансирование или обращение в суд. Каждый из методов имеет индивидуальные особенности, на которых остановимся подробнее в статье.

Структура задолженности

Главный недостаток МФО — высокий уровень процентов , штрафных санкций. Задолженность состоит из следующих элементов — главный долг, процент за пользование деньгами, а также штрафы , пени. При начислении штрафных санкций кредитор ориентируется на требования ФЗ от 27.12.2018-го, в котором регламентированы следующие моменты:

• размер долга не может быть больше главной задолженности более чем на 150%;
• максимальная сумма начислений — 365% от тела кредита в год, а с 1 июля 2023-го — не более 292%;
• лимит для займов до 10 000 р на срок до 15 дней — штраф 0,1% за каждый день просрочки.

Ограничения и условия указываются в договоре, который оформляется с кредитной организацией.

Как снизить процент по кредиту

Существует два пути для уменьшения  начислений — без суда и путем обращения  судебный орган. Начинать необходимо с первого варианта, а уже потом переходить к крайнему методу , подаче иска.

Без суда

На начальном этапе стоит воспользоваться одним из следующих путей:

1. Реструктуризация. Предусматривает снижение %, продление времени возврата денег, списание штрафов , оформление кредитных каникул. Для получения услуги требуется подтвердить неплатежеспособность , предъявить соответствующий пакет документов.
2. Рефинансирование. Альтернативный вариант, предусматривающий получение нового займа на лучших условиях для получения старого. При правильном подходе можно снизить размер ставки , переплаты. Если % не меняется, рефинансирование бесполезно , не дает ожидаемых результатов.

Обращение в суд

Многие боятся судебных разбирательств и считают, что они не дают результатов. Если МФО нарушила требования законодательства, добиться справедливости реально. Причиной может быть увеличение суточной ставки выше установленного  законе порога, отсутствие  договоре условий выплаты и т. д.

Распространенная причина обращения в суд — ошибка  расчетах кредитодателя. Чаще всего ее ищут  приложении к договору. Неправильные вычисления могут касаться главной задолженности, выплаты по ставкам, расчета штрафов и платы за доп.услуги.

Срок исковой давности имеет 3-летний период, но использовать этот метод в качестве причины для обращения вряд ли выйдет. При этом полное списание долга возможно  случае признания банкротства, но сама процедура занимает много времени.

Что делать в случае увеличения процентной ставки

Заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда после оформления кредита — отсутствия выплат долга продолжает расти. Лучший способ решить вопрос до суда — реструктуризация. Для этого требуется пройти следующие шаги:

1. Обратитесь в МФО с заявлением.
2. Подтвердите финансовые трудности.
3. Обсудите условия реструктуризации.
4. Изучите предлагаемый вариант договора и подпишите его.

Второй способ — обратиться в судебный орган , пожаловаться на неправильный расчет задолженности. С момента принятия иска штрафы перестают начисляться. При отсутствии доказательной базы лучше обратиться к кредитодателю с просьбой об отсрочке или кредитным каникулам.

Итоги

Чтобы не ломать голову над уменьшением % по займу, важно внимательно читать договор, а при появлении трудностей сразу обращаться к кредитору для решения проблемы. Если МФО не принимает бумаги, их нужно отправить заказным письмом с описью по адресу регистрации компании.