Реструктуризация ипотечного кредита — процесс изменения условий договора между клиентом и кредитором. Цель заключается в том, чтобы сделать выплаты более доступными, снизить нагрузку для получателя и риски дефолта для кредитора.
Как проводится
Работа осуществляется в соответствии с законодательством, а именно Федеральным законом «Об ипотечном займе (ипотеке)» и заключенным соглашением между сторонами. Заинтересованное лицо должно обратиться в банк-кредитор и предоставить документы, подтверждающие наличие денежных трудностей и неспособность выполнять обязательства.
Банк может предложить корректировку процентной ставки, срока кредита, увеличение или уменьшение ежемесячного платежа, изменение графика и т. д. При этом условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента, исходя из реального положения и возможностей.
Услуга может быть временной или постоянной и зависит от конкретной ситуации. Решение принимается на основе анализа заемщика и его возможностей по возврату долга.
Когда нужна
Реструктуризация ипотеки может потребоваться в различных случаях, когда человек не способен выполнять обязательства по заключенному ранее соглашению:
- Финансовые трудности: потеря работы, уменьшение дохода, увеличение расходов или затрат на лечение.
- Изменение условий рынка: рост процентных ставок или падение цен на недвижимость.
- Резкое ухудшение жизненной ситуации: рождение ребенка, развод или болезнь.
Использование такой возможности часто помогает справиться с т и сохранить недвижимость, а также предотвратить негативные последствия. При этом увеличивается общая сумма выплат по кредиту и появляются дополнительные затраты.
Список документов
Для получения услуги человек должен обратиться в банк-кредитор и предоставить ряд документов:
- Заявление с информацией о причинах запроса.
- Копия паспорта.
- Подтверждение дохода (например, договор с работодателем, выписка из трудовой книжки, налоговая декларация, справка о доходах и т. д.).
- Справка о задолженности.
- Документы, свидетельствующие о финансовых трудностях (например, медицинские справки, свидетельство о разводе и т.д.).
- Правоустанавливающие бумаги на недвижимость, приобретенную в качестве залога (копия соглашения купли-продажи, выписка из ЕГРН, свидетельство о собственности и т. д.).
- Прочая документация, которая может быть запрошена финансовым учреждением.
Конкретный перечень отличается в зависимости от требований банка и сложности проблемы заемщика.
Плюсы и минусы
Рассматриваемая опция имеет ряд слабых и сильных мест, которые необходимо учесть при выборе.
Плюсы для заемщика:
- уменьшение ежемесячных платежей;
- сохранение недвижимости и исключение риска выселения;
- защита от начисления штрафов и процентных начислений.
Плюсы для кредитора:
- защита от дефолта и гарантия погашения долга;
- увеличение общей суммы выплаты.
Минусы:
- увеличение общей суммы задолженности, что зачастую влияет на финансовое положение;
- дополнительные расходы;
- лимиты в будущем на получение новых займов.
Реструктуризация ипотечного кредитования должна рассматриваться индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового положения и возможностей. Если человек решил запустить процедуру, необходимо тщательно изучить возможные последствия и принять решение на основе реальной ситуации с деньгами. В ином случае высок риск столкнуться с еще большими трудностями в будущем и повышением нагрузки на семейный бюджет.
